Preguntas Frecuentes
- ¿Cómo puedo empezar a gastar menos y a ahorrar más?
- ¿Qué es una puntuación de crédito?
- ¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
- ¿Qué es un informe de crédito?
- ¿Qué se considera una "buena" puntuación de crédito?
- ¿Cómo puedo comenzar a mejorar mi mal crédito?
- ¿Es este un buen momento para refinanciar mi casa?
¿Cómo puedo empezar a gastar menos y a ahorrar más?
Respuesta: La mayoría de las personas creen que saben adonde va a parar su dinero, pero quedan sorprendidas cuando descubren la verdad. Según los expertos, la mayoría de las personas, de todas las clases sociales, gastan cerca de un 20 por ciento más de lo que piensan.
Una manera infalible de descubrir adonde va a parar su dinero es anotar sus gastos durante un período de tiempo. Para comenzar, lleve consigo una libreta pequeña y anote allí sus gastos diarios (incluyendo todo gasto por pequeño que sea). Además de anotar sus gastos, determine cuánto dinero gana cada mes. Si descubre que el dinero que gasta es más que lo que gana, el siguiente paso es tratar de recortar sus gastos.
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Fuente: www.YourMoneyCounts.com
¿Qué es una puntuación de crédito?
Respuesta: La puntuación de crédito es una cifra que usan los prestamistas como ayuda para decidir: "Si le concedo un préstamo o tarjeta de crédito a esta persona, ¿me pagará de manera puntual?". Esta puntuación es una representación de su riesgo crediticio en un momento determinado. Las puntuaciones de crédito más utilizadas son puntuaciones FICOâ . Los prestamistas usan las puntuaciones FICO para tomar millones de decisiones crediticias cada año. Fair Isaac genera las puntuaciones FICO basándose solamente en la información contenida en los informes de crédito del consumidor que mantienen las agencias de informes crediticios.
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¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
Respuesta: Todas las agencias de crédito utilizan un proceso llamado puntuación de crédito o crédito modelado, para evaluar el riesgo que usted conlleva para un acreedor potencial. Según Fair, Isaac and Company, la firma que desarrolló el software que las agencias utilizan para hacer su cálculo, la puntuación depende de cinco criterios principales:
- Su historial de pagos y específicamente si pagó puntualmente
- El monto total adeudado
- La antigüedad de su historial crediticio
- El monto de crédito nuevo que posee
- Los tipos de créditos que utiliza
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¿Qué es un informe de crédito?
Respuesta: Su informe de crédito es la base de su puntuación de crédito. Las agencias de informes crediticios mantienen expedientes de millones de prestatarios. Cuando los prestamistas necesitan tomar decisiones sobre la concesión de crédito, compran a las agencias de informes crediticios los informes de crédito de sus clientes, clientes potenciales y solicitantes.
Su informe de crédito detalla su historial de crédito de la forma en que la agencia de informes crediticios lo recibió de prestamistas que le han otorgado crédito en el pasado. Su informe de crédito enumera los tipos de crédito que tiene, el tiempo transcurrido desde la apertura de sus cuentas y también si usted ha pagado sus cuentas a tiempo. Además, le informa a los prestamistas cuánto crédito ha utilizado y si está solicitando nuevas fuentes de crédito. Es decir, le ofrece a los prestamistas una visión más amplia de su historial de crédito que otras fuentes de información, como por ejemplo la que tienen los bancos sobre sus clientes.
Su informe de crédito revela muchos aspectos de sus hábitos de uso del crédito, permitiendo que toda la información pueda considerarse en conjunto. Esta facilidad de analizar información de una manera rápida, justa y coherente es lo que hace del sistema de puntuación de crédito una herramienta tan útil.
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¿Qué se considera una "buena" puntuación de crédito?
Respuesta: Debido a que no existe una "puntuación mínima" usada por todos los prestamistas, es difícil definir cuál sería una buena puntuación de crédito fuera del contexto de una decisión de crédito particular. Por ejemplo, un prestamista que ofrece préstamos para la compra de vehículos pudiera ofrecer una tasa de interés más baja a personas con puntuaciones de crédito FICO superiores a 680; otro prestamista podría usar en cambio 720, y así sucesivamente. Su prestamista podrá ofrecerle más información en cuanto a los criterios utilizados para un tipo de préstamo específico. Como referencia, aquí desglosamos las puntuaciones de crédito FICO de la población de Estados Unidos.
| Rango de Puntuaciones FICO |
% de población de Estados Unidos |
| Menos de 620 | 20% |
| 620 - 690 | 20% |
| 690 - 740 | 20% |
| 740 - 780 | 20% |
| Más de 780 | 20% |
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¿Cómo puedo comenzar a mejorar mi mal crédito?
Respuesta: Los efectos negativos de los problemas de crédito son numerosos. Muchas decisiones se basan en su calificación crediticia, desde solicitudes de préstamos y seguros, hasta oportunidades de empleo. Si usted ha tenido mal crédito, es hora de dejarlo en el pasado. Existen varias cosas que usted puede hacer para mejorar su calificación crediticia y empezar a construir unos cimientos sólidos para el futuro.
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¿Es este un buen momento para refinanciar mi casa?
Respuesta: La regla general es que conviene refinanciar si usted puede obtener una tasa de interés que sea por lo menos DOS PUNTOS PORCENTUALES más baja que la que está pagando actualmente. Pero cada situación es diferente. Para averiguar si usted puede ahorrar dinero mediante un refinanciamiento, debe considerar lo siguiente:
- Cuánto menos será su pago mensual
- Cuáles son los costos de refinanciamiento que deberá pagar
- Cuánto tiempo espera permanecer en la vivienda
- Cuántos años faltan para que termine el plazo de su hipoteca
Lo más conveniente es indicarle al prestamista la cantidad que usted pagó por la casa, la cantidad que debe todavía y cuánto paga actualmente cada mes. Solicite al prestamista que especifique al detalle todos los gastos implicados y que calcule sus nuevos pagos. A partir de esta información usted podrá determinar cuál es el punto crítico de rentabilidad ("breakeven").
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