Lo que su Estudiante de Primer Año de Universidad Necesita Saber de Finanzas

Una exclusiva de YourMoneyCounts® por Lynnette Khalfani-Cox, La Asesora Monetaria

Para muchos estudiantes de primer año de universidad, el vivir solos y a veces lejos de casa, puede ser una experiencia emocionante. Pero también puede ser abrumador.

Si su hijo apenas comienza la universidad y no tiene un plan sobre como manejar sus finanzas, podría encontrarse con problemas de dinero mucho antes del día en que se gradúe. Aún peor, administrar mal sus finanzas podría afectar a su hijo o hija académicamente. Estudios han revelado que una de las principales razones por las que los estudiantes dejan la escuela es debido a deudas y presiones financieras.

Así que aquí tiene cinco cosas importantes que todo estudiante de primer año de universidad tiene que saber de finanzas:

#1: El Valor de un Presupuesto

Ser independiente significa que ya es momento de que su hijo aprenda los puntos básicos de un presupuesto. Crear un presupuesto le ayudará a su estudiante de primer año a llevar un registro de lo que gasta y a aprender a asignar fondos para lo que necesita y no solo lo que desea.

Para ayudarle a su hijo a que el presupuesto que haga sea realista, no hay que tomar en cuenta únicamente los gastos relacionados con la escuela, como son la colegiatura, libros y útiles; también hay que considerar costos de transporte, viajes a casa, cuotas por actividades extracurriculares y entretenimiento. Al crear un presupuesto realista, su hijo tendrá más probabilidades de apegarse a su plan de gasto predeterminado.

#2: La Verdad sobre las Tarjetas de Crédito

De acuerdo a la compañía de préstamos estudiantiles Sallie Mae, el 91% de los estudiantes de licenciatura tiene al menos una tarjeta de crédito y la deuda promedio es de $3,173. Explíquele a su hijo que las tarjetas de crédito son buenas siempre y cuando se usen de manera responsable.

Depender demasiado de las tarjetas de crédito durante el primer año de universidad podría terminar generando una deuda con altos intereses y que será muy difícil de pagar al graduarse. Tal vez ese es el motivo por el cual los estudiantes de último año se graduarán con una deuda promedio en tarjetas de crédito de $4,100, según reporta Sallie Mae. Ayude a su hijo a administrar su crédito inteligentemente insistiéndole que sólo cargue lo que razonablemente podrá pagar cada mes.

#3: Puntos Básicos para Planear Comidas

Los planes de comidas universitarios pueden ser una manera eficiente de administrar el presupuesto ya que cada comida del plan por lo general termina costando mucho menos que si se come fuera. Los programas de comidas del campus universitario también se pueden pagar por adelantado y así su hijo podrá planear por adelantado.

Pero esté prevenido: algunos estudiantes de primer año de universidad pagan sus comidas por adelantado y luego no las usan todas, ya sea porque están estudiando, están ocupados socializando o simplemente no han coordinado las horas a las que prefieren comer con los horarios de comida de la escuela.

En cualquier caso, si usted ya pagó por las comidas en el campus, recuérdele a su estudiante de primer año que coma en el comedor o cafetería de la escuela para no desperdiciar el dinero.

Si su hijo está viviendo fuera del campus y se desplaza a la escuela, dígale que haga su propio plan de comidas para evitar el que tengan que comer constantemente en cadenas de comida rápida o restaurantes.

#4: Ahorro de Dinero

Enfatícele a su estudiante de primer año de universidad lo importante que es ahorrar dinero, pero no lo convierta en algo latoso. Mejor hágalo algo divertido y relaciónelo con algo que quieran hacer.

Por ejemplo, sugiérale a su hijo o hija que busque maneras creativas de ahorrar dinero cada semana para algo que se le antoje, como por ejemplo unas vacaciones de primavera o ropa nueva. La idea aquí es que el tener algo moderado en mente, puede ayudar a su hijo o hija a aprender a administrar mejor su presupuesto y a volverse mejores ahorradores en otras áreas también.

También es bueno que juntos busquen estrategias de ahorro. Por ejemplo, su hijo puede compartir viaje con sus compañeros si vive fuera del campus. O puede usar el transporte público, que puede ser una buena opción para evitar los costos de mantenimiento de un coche, la gasolina, el seguro y el estacionamiento.

Otras ideas: si su hijo necesita ayuda en alguna materia, busque un grupo de estudios en vez de contratar a un tutor. Use cupones cuando vaya al supermercado y busque ofertas de dos por uno en restaurantes y tiendas minoristas. Todos estos ahorros suman una buena cantidad en el transcurso del semestre.

#5: Consejos Inteligentes sobre Préstamos Estudiantiles

De acuerdo al College Board, los estudiantes que se gradúen en 2011 terminarán la escuela cada uno con una deuda promedio de $23,000 en préstamos estudiantiles.

Si es absolutamente necesario pedir un préstamo estudiantil, asegúrese que su hijo esté enterado de cómo serán sus pagos después de graduarse. No deje que su hijo de primer año diga simplemente -"Pido dinero prestado ahora y luego me preocupo de cómo pagar". Esa es una fórmula para un desastre financiero porque no pagar un préstamo estudiantil tiene implicaciones serias, tales como dañar su puntuación de crédito y poner en peligro sus opciones laborales.

Use calculadoras en línea para estimar los pagos mensuales que tendrá que hacer por su préstamo estudiantil y el tipo de salario que su hijo necesitará para permitirse esos pagos.

También, cuando busque préstamos estudiantiles, empiece primero por los préstamos federales en vez de los privados, porque los préstamos federales por lo general incluyen:

• menores tasas de interés y cargos
• mejores opciones de condonación y postergación de préstamos con y sin intereses
• préstamos subsidiados, es decir, el gobierno federal paga los intereses del préstamo mientras su hijo está estudiando, lo que le ayuda a ahorrar dinero

Al compartir con su hijo o hija estas ideas clave sobre finanzas, estarán en una mejor preparados para triunfar en lo académico y en lo económico mientras comienzan su vida universitaria.