Es muy importante comprender bien sus gastos de mantenimiento a corto y a largo plazo. Para averiguar cuánto dinero necesita para mantener su estilo de vida, puede revisar su chequera, sus registros de tarjeta de crédito, los estados de sus cuentas bancarias y sus pagos de hipoteca.

Identifique los gastos que son esenciales: comida, casa, transporte, atención médica, y sume estas cantidades. Luego determine qué porcentaje de estos gastos son cubiertos por sus ingresos y qué porcentaje viene de otras fuentes.

Si bien puede ser un poco alarmante para las personas darse cuenta del peligro que correría su seguridad financiera si sus ingresos repentinamente se vieran cortados por la mitad o si sus gastos se duplicaran de la noche a la mañana, esto no sólo podría suceder, sino que efectivamente sucede.

Usted debe saber cuáles de sus cuentas están sólo a su nombre y cuáles, en caso de haberlas, tiene usted conjuntamente con su pareja. También debe examinar su plan de pensiones y el de su cónyuge, si está casada, y sus inversiones para la jubilación. ¿Cuándo tendrá acceso a esos fondos? ¿Qué cantidad puede esperar que le proporcionarán estos fondos?

Si usted es soltero, la mayoría de asesores recomiendan que mantenga una cantidad equivalente a un año de sus ingresos en un fondo de emergencia, a menos que tenga familiares que puedan ayudarlo financieramente.

Es una buena idea saber qué situaciones están cubiertas por sus planes de seguro y seguro médico en caso de una emergencia, y si usted necesita autorización para obtener tratamiento de emergencia. También asegúrese de saber dónde se encuentran las copias de sus pólizas de seguro de vida y a quién debe llamar para presentar un reclamo.

Finalmente, usted y su pareja deben saber dónde se encuentran todos sus documentos legales y cómo conseguirlos. Esto puede incluir llaves o códigos de la caja de seguridad, las contraseñas de la computadora de su casa y dónde están todas sus cuentas bancarias, de jubilación y de inversiones.

Una vez que usted comprenda su situación financiera actual, podrá prepararse para cuando se presente un problema. Independientemente de la situación que enfrente, es esencial tener una reserva de dinero para los tiempos difíciles.

Por ejemplo, ¿qué sucedería si tiene que reemplazar el sistema de calefacción de su casa, o si se comienza a filtrar agua por el techo? ¿O qué sucedería si usted tiene que enfrentar el reto de mantener a un hijo discapacitado?

Algo que puede y debe hacer es crear su propio fondo para emergencias. Los asesores financieros recomiendan tener un mínimo de tres a seis meses de ingresos separado en una cuenta de rápido acceso que usted pueda usar cuando tenga gastos inesperados. Estos gastos pueden ser altos, tal como financiar el cuidado médico de un pariente de edad avanzada o invertir dinero adicional en su pequeño negocio. Otros gastos pueden ser pequeños, como reemplazar la transmisión de su automóvil o comprar una nueva refrigeradora.

Usted y su asesor financiero pueden decidir cuál es el mejor lugar para mantener este dinero, ya sea en un fondo del mercado monetario relativamente sin riesgo, en bonos a corto plazo del Tesoro de los Estados Unidos o en una cuenta de ahorros en su banco.