El Departamento de Educación de los Estados Unidos ofrece cuatro maneras de pagar los Préstamos Stafford. Cada una es apropiada para situaciones financieras ligeramente diferentes, así que usted necesita pensar con seriedad en cuánto puede afrontar cuando escoja un plan de pago.

Recuerde que el mejor plan para usted no es necesariamente el que tiene los pagos mensuales más bajos, ni tampoco el que tiene los pagos más altos y el plazo más corto. Piense en cuánto puede afrontar ahora y en lo que puede esperar razonablemente que podrá pagar en el futuro.

Tenga presente que no está tomando una decisión irrevocable. Siempre puede cambiar de plan si es necesario.

El plan de reintegro estándar requiere que usted haga pagos fijos de por lo menos $50 al mes por un período de tiempo fijo. El plazo de pago del préstamo depende del monto del mismo, pero no será más de diez años. Este plan probablemente le permitirá pagar su préstamo más rápido y le costará menos en total, siempre que usted tenga el dinero para hacer los pagos.

El plan de reintegro extendido, al igual que el plan estándar, requiere pagos fijos por un período de tiempo fijo. Y si bien hay que pagar por lo menos $50 al mes, los pagos son generalmente mucho menores que lo que pagaría usando el plan estándar. Esto se debe a que el plazo para pagar es mucho más largo, de 10 a 25 años. Por supuesto, esto aumenta el total de intereses que pagará, pero puede hacer que los pagos sean más fáciles de afrontar.

Si usted actualmente no tiene muchos ingresos pero espera tener un ingreso mayor en el futuro, el plan de reintegro escalonado puede ser el mejor plan para usted. El plazo de pagos es de 10 a 25 años al igual que con el plan extendido, pero hay un intervalo de protección adicional porque sus pagos comienzan siendo menores. El pago mensual mínimo es de sólo $25 y aumenta cada dos años.

Con el plan de reintegro condicionado al ingreso, sus pagos mensuales dependen de su ingreso, lo cual puede darle un poco de seguridad si usted tiene un flujo de efectivo imprevisible . Lo que usted paga cada año aumenta o se reduce en base a lo que usted gana y no hay un pago mínimo establecido. Con este plan el plazo de pago puede ser de hasta 25 años. Concluido el plazo, cualquier cantidad que esté sin pagar será cancelada o perdonada por el gobierno, aunque usted tendrá que pagar el impuesto al ingreso por la cantidad perdonada.

Si usted no está acostumbrado a tener deudas, quizás desee pagar su préstamo estudiantil lo más pronto posible. Pero aunque parezca una locura, realmente puede ser una buena idea pagar esta deuda durante un período largo.

Esto es así porque para muchas personas, los intereses son deducibles de impuestos. Por lo tanto, aunque tenga dinero adicional que podría usar para pagar el préstamo más rápido, quizás sea más conveniente poner ese dinero en ahorros e inversiones. Esto es especialmente cierto en el caso de dinero que usted pone en un plan de ahorros con impuestos diferidos, tal como una cuenta IRA o 401 (k). Converse con su asesor de impuestos acerca de su situación particular.

Si tiene problemas para pagar sus préstamos estudiantiles, quizás pueda posponer el pago por un período de tiempo establecido. Puede solicitar el aplazamiento de sus préstamos, por ejemplo, si está en la universidad por lo menos a medio tiempo, si solicita permiso para ausentarse del trabajo por ser padre/madre de familia o si ingresa a una organización de servicio público, tal como las fuerzas armadas o el Cuerpo de Paz (Peace Corps). El desempleo, una discapacidad temporal u otros sucesos que pueden impedir que usted gane dinero también pueden darle derecho a solicitar un aplazamiento. Si sus préstamos son diferidos, su programa de pagos se detiene y el saldo no acumula intereses.

Si no tiene una razón válida para obtener un aplazamiento pero no puede pagar sus préstamos, puede solicitar una indulgencia de morosidad ("forebearance"). Si se le otorga una indulgencia de morosidad, no tendrá que hacer pagos, pero sus préstamos continuarán acumulando intereses.

En casos muy especiales, es posible lograr que sus préstamos sean perdonados o cancelados. Esto generalmente requiere una circunstancia extrema, tal como incapacidad total. El gobierno algunas veces también perdona los préstamos como recompensa por trabajar a tiempo completo en puestos específicos vinculados a personas discapacitadas, familias de bajos ingresos, enseñanza u otras áreas de servicio público.

Si usted recibió varios préstamos para pagar su educación, puede ser más complicado el seguimiento de lo que debe y pagar puntualmente. Esto se debe a que cada plazo, programa de pago y prestamista pueden ser diferentes.

Una solución podría ser considerar la serialización o la consolidación. Con la serialización, si usted reúne los requisitos para ello, se dispone que usted realice los pagos de varios préstamos diferentes a una sola dirección para pagos. Los préstamos no cambian. Con el método de consolidación, usted obtiene un nuevo préstamo, el consolidador paga sus préstamos existentes y usted hace un solo pago.

Solicite información más detallada a la oficina de ayuda financiera o visite www.salliemae.com.