Su salud financiera

Mucha gente está muy consciente de su salud y cuando se siente enferma, busca la ayuda necesaria del sistema de salud. Cuidar la salud de sus finanzas puede ser tan importante como cuidar de su salud física; saber cuáles son los signos vitales de los que estar al pendiente en sus finanzas le puede ayudar a permanecer o ponerse en forma financieramente hablando.

Existen varias áreas a las que prestar especial atención cuando busca estar financieramente saludable. A continuación encontrará consejos para ayudarle a mantener cada área tan fuerte como lo que necesite.

Flujo de efectivo

Hablando en términos generales, el flujo de efectivo de un hogar es el dinero que se gana en sueldos, bonificaciones, propinas y otras fuentes, menos que lo se gasta en pagar cuentas. Si usted gasta más dinero del que gana, el flujo de efectivo es negativo; si usted gana más de lo que gasta, su flujo de efectivo es positivo. Algunos consejos para mejorar su flujo de efectivo son los siguientes:

• Lleve un control detallado para cada miembro de la familia de dónde se está gastando cada dólar. Si usted no tiene un presupuesto formal, lleve control de su gasto hasta el último centavo, por al menos 30 o hasta 60 días. Use los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, así como los registros de su chequera para ayudarle a encontrar cualquier faltante.
• Asigne cada gasto como fijo o variable, y después como imprescindible o prescindible (o como una necesidad o un deseo) Tal vez encuentre que ciertos gastos mensuales, como aquellos que son fijos e imprescindibles, son difíciles de reducir. Sin embargo, para aquellos gastos que son variables y sólo deseos, puede elegir sacrificar la cantidad gastada en cada uno para poder mejorar su flujo de efectivo.

Ahorros

Ahorrar o invertir dinero suele ser más fácil cuando se tiene un objetivo en mente. Ya sea que esté ahorrando para pagar el enganche de un nuevo automóvil, para la universidad, o ahorrando para la jubilación, saber cuánto va a necesitar y cuánto tiene que ahorrar al mes para lograr dicho objetivo puede hacerle más fácil el ahorrar o invertir dinero cada mes.

Todo hogar financieramente saludable debería contar con algunos elementos básicos de ahorro o inversión. Pregúntese lo siguiente:

• ¿Ahorra o invierte dinero regularmente?
• ¿Está bien encaminado para alcanzar sus objetivos financieros de corto, mediano y largo plazo?

Si respondió "no" a cualquiera de estas preguntas, quiere decir que es tiempo de enfocarse en ahorrar dinero para proteger su salud financiera. Comience por encontrar cualquier cantidad de dinero que pueda ahorrar, no importa el importe. Ahorrar $10, $25 o $50 puede ser el comienzo de buenos hábitos de ahorro. No se olvide de sacar provecho de los planes de ahorro de contribución paralela patrocinados por su empleador. Asegúrese de contribuir por lo menos lo necesario para obtener toda la contribución paralela de la compañía, si es que la ofrecen.

Salud Crediticia

La salud crediticia es otro signo vital importante a evaluar cuando se trata de sus finanzas. ¿Paga todas sus cuentas a tiempo? ¿Paga el total de lo que debe en sus tarjetas de crédito cada mes? Si contestó que sí, ¡siga así! Pagar las cuentas en o antes de la fecha de vencimiento es uno de los factores más importantes que influyen en su puntuación de crédito FICO®. Si está corto de dinero un mes, evite la tentación de pagar una cuenta después de su fecha de vencimiento cuando le vuelvan a pagar. Envíe por lo menos la cantidad mínima a pagar a tiempo para no dañar su puntuación de crédito.

Algunos consejos para mantener una buena salud crediticia son:

• Asegúrese de aprovechar la ley de EE.UU. la cual le permite a todos los consumidores solicitar una vez cada 12 meses una copia de sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Solicite el suyo en www.annualcreditreport.com. (Si también le gustaría ver su puntuación de crédito, tendrá que pagar un precio simbólico).
• Revise que su informe esté correcto y corrija por escrito cualquier error lo más pronto posible.
• Póngase la meta de obtener una puntuación de crédito FICO® de 720 o de ser posible, más alta. Lo más seguro es que necesite por lo menos esta puntuación para que le aprueben préstamos, tarjetas de crédito, además de poder obtener las mejores tasas posibles.
• Mantenga el saldo en sus tarjetas de crédito al 50% o menos de su crédito disponible, apuntando hacia un 30% o menos. Cualquier porcentaje mayor que eso le puede dar a los prestamistas la impresión de que está casi al límite de su capacidad para manejar su deuda.

Protección Financiera

El dicho "Más vale prevenir que lamentar" se aplica muy bien a nuestra salud financiera. Usted ha tomado la iniciativa para construir una base financiera sólida, por lo que seguramente no desea que su duro trabajo y esfuerzos se vean minados por un evento no planificado para el cual usted y sus seres queridos pudieron haber estado protegidos. Las siguientes medidas de protección le pueden ayudar a mantenerse protegido financieramente.

• Construya y mantenga reservas en efectivo. Tener un fondo para épocas de vacas flacas, de $1,000 o $1,500, y un fondo de emergencia equivalente a sus gastos de subsistencia de 3 a 6 meses, le puede ayudar a proteger sus finanzas en caso de que suceda algo no planificado, ya sea grave o no.
• Cobertura de seguro. Contar con la cobertura apropiada de seguro de vida, seguro médico, de vivienda, de automóvil o de incapacidad, puede marcar la diferencia entre proteger los activos que ha acumulado a través de los años, o perderlo todo por un descuido. Si se siente abrumado por las distintas opciones disponibles, contacte a un agente de seguros para que le ayude a elegir entre las distintas coberturas y precios de primas.
• Proteja sus registros financieros. Triture todos los documentos financieros innecesarios con una trituradora de papel, o inscríbase para recibir sus estados de cuenta de manera electrónica y así ¡ayuda al medio ambiente! Mantenga los documentos necesarios en un lugar seguro.
• Cuídese del robo de identidad manteniendo sus números de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) separados de sus tarjetas del banco y tarjetas de crédito y controle sus cuentas financieras para detectar signos de fraude.

Sentirse bien y seguro con respecto a su salud financiera es tan importante como mantener una salud física apropiada. Mantener flujos de efectivo positivos, ahorrar e invertir para sus objetivos financieros, mantener niveles de crédito y deuda manejables y tomar los pasos necesarios para salvaguardar de sus activos financieros, son claves para tener una buena condición fiscal.