Seis secretos para crear un presupuesto que pueda cumplir

Una exclusiva de YourMoneyCounts® por Lynnette Khalfani-Cox, La Asesora Monetaria

La difícil economía ha forzado a mucha gente regresar a los aspectos básicos de las finanzas, incluso hasta tener que hacer algo a lo que la mayoría le tiene terror: un presupuesto. Si aún no tiene un presupuesto, o si constantemente se sale de su presupuesto actual, consuélese en saber que no es el único. De hecho, el 70% de los estadounidenses no tiene un presupuesto funcional.

Hasta ahora, es posible que nunca le hayan explicado exactamente como crear un presupuesto adecuado y realista. Después de todo, hacer un presupuesto no es algo que se aprenda en la mayoría de los hogares, ni en las escuelas. O tal vez ya lo intentó, pero simplemente no ha podido apegarse a él. Cualquiera que sea su caso, ya es hora de que aprenda seis secretos para hacer un presupuesto infalible, uno con el que pueda vivir de manera sostenida sin sentir privaciones y sin preocuparse de que circunstancias imprevistas destrocen sus finanzas. Estos seis secretos revelados a continuación y ordenados por lo que debe y no debe hacer, pueden ayudar a cualquiera a convertirse en un experto haciendo presupuestos.

Secreto No. 1: No permita que ideas equivocadas sean un obstáculo

Para convertirse en un experto creando presupuestos, primero debe cambiar su manera de pensar acerca de lo que significa vivir de acuerdo a un presupuesto. Sea honesto. Cuando piensa en vivir "de acuerdo a un presupuesto" ¿en el fondo odia la idea y desearía tener muchísimo dinero para poder gastarlo en lo que quiera? O, ¿automáticamente asume que tener un presupuesto que cumplir significa cambiar drásticamente su estilo de vida, debido a que habrá muchas cosas que no podrá comprar, hacer o tener? Si es así, usted debe quitarse esas ideas negativas y erróneas de la cabeza. Primero que nada, hasta los millonarios tienen presupuestos. Dese cuenta también que crear un presupuesto, y vivir de acuerdo a él, no significa que tenga que ser tan restrictivo. Ni tampoco significa que tenga que poner punto final a todo gasto o diversión. De hecho, un presupuesto bien preparado tendrá ciertos "lujos" incluidos. Y son precisamente esos "lujos" los que le ayudarán a mantenerse apegado a su presupuesto. Más acerca de estos "lujos" más adelante. Pero por ahora, ayuda pensar que un presupuesto es su "Plan de Gastos" personal. Con un "Plan de Gastos", usted establece prioridades sobre qué hacer con su dinero, y qué no hacer. En otras palabras, con un "Plan de Gastos", ya no hará una interminable serie de compras impulsivas (tanto grandes como pequeñas). Por el contrario, finalmente tomará control sobre su dinero, en vez de dejar que el dinero lo controle a usted.

Además de darle poder y control sobre sus finanzas, un presupuesto hábilmente creado:

• Evitará que viva de sueldo a sueldo
• Le permitirá ahorrar para objetivos y sueños futuros.
• Ayuda a evitar el endeudarse
• Reduce el estrés y la preocupación que resulta de pagar sus cuentas

Cuando se ven los beneficios de tener un presupuesto, o un "Plan de Gastos", queda claro que debería adoptar este concepto en vez de inquietarse por ello.

Secreto No. 2: Haga una lista de todos sus gastos

Naturalmente, una parte esencial de crear un presupuesto es hacer una lista de todas sus cuentas que paga. Pero mucha gente comete errores al hacerlo sin darse cuenta. Algunas personas olvidan apuntar ciertos gastos, simplemente los descartan por ser un gasto "único". O tal vez "olvidan" ciertas cuentas porque se pagan semestralmente y no al mes. Para tener un manejo ordenado de sus finanzas, deberá incluir todos los costos incurridos durante el año. Empiece por hacer una lista de todas las áreas en las que regularmente gasta dinero. Algunas de las categorías más comunes son:

• Alimentos
• Vivienda
• Entretenimiento
• Transporte
• Deudas
• Servicios públicos
• Gastos por educación
• Seguros

También agregue a su lista cualquier categoría basada en su estilo de vida y circunstancias personales. Por ejemplo, si tiene hijos probablemente incluirá guarderías, o una categoría que incluya la compra de regalos para fiestas de cumpleaños, días festivos, graduaciones u otras ocasiones especiales. O quizás usted sea un ávido lector. Entonces deberá incluir una categoría de suscripción de revistas o libros. Puede escribir su lista a mano o hacerla en una hoja de Excel. La clave está en anotar datos precisos sobre sus gastos, y obtener un número mensual para cada categoría. Si usted paga por algo una vez al año, o hasta varias veces al año, simplemente sume el costo total anual y divídalo entre 12 (12 meses en el año). Por ejemplo: suponga que paga $800 al año en seguros de automóvil, y normalmente paga el total de la prima anual en diciembre. Divida esos $800 entre 12 y obtendrá un costo mensual promedio de $67. Esta es la cantidad que deberá guardar en su presupuesto cada mes por 12 meses, en vez de intentar juntar los $800 al final del año.

Secreto No. 3: No rompa la regla No. 1 en presupuestos

La regla No. 1 en presupuestos es la siguiente: No puede gastar más de lo que gana. Suena muy simple, ¿verdad? Pero desafortunadamente la mayoría de la gente no sigue esta regla tan simple. El gastar más de lo que se gana viola el principio fundamental de un buen manejo de las finanzas ya que significa tener un déficit en el gasto. Todo aquel que gasta más de lo que gana, ya sean $20,000 al año o $20 millones, siempre estará quebrado y con deudas. Así que antes de sumar todos sus gastos, necesita compararlos con su ingreso neto (con el ingreso real que se lleva a casa, no con su salario bruto). Si sus cuentas por pagar son mayores que sus ingresos, debe cambiar su Presupuesto/Plan de Gastos, dándole prioridad a sus necesidades. Empiece por recortar gastos en lujos, después las compras que no son tan importantes, de tal manera que sus gastos coincidan con su ingreso. Sin excusas. Sin excepciones.

Secreto No. 4: Dese un gusto

Este es un pequeño secreto que usan aquellas personas que tienen un presupuesto exitoso, especialmente aquellos que tienen que actualizar presupuestos ya de por sí apretados porque hay demasiadas cuentas que pagar. Para apegarse a un presupuesto en el largo plazo, las personas con un presupuesto exitoso se permiten ciertos "gustos" de vez en cuando. Estos gustos están planeados, contabilizados e incorporados en sus presupuestos. Piense en ellos como una recompensa por tener un buen comportamiento con sus finanzas. Sólo usted puede decidir qué recompensa lo hará feliz y lo ayude a mantenerse motivado a seguir su presupuesto. Mi recomendación es que escoja algo de valor para usted, que le de placer. No gaste en algo frívolo de lo que después se va a arrepentir. Digamos que disfruta de cierto hobby, como la fotografía. Incorpore en su presupuesto una entrada mensual para gastos tales como película, equipo de cámara, o tal vez hasta alguna clase de fotografía. Al darse algunos gustos, mientras sean modestos pero con sentido, no se sentirá privado de todo mientras se apega a un presupuesto.

Secreto No. 5: Incluya una categoría de ahorros en su presupuesto

Cuando creó su lista original de gastos, ¿incluyó una categoría para "Ahorros"? Probablemente no. La mayoría olvida incluir "Ahorro" en su presupuesto, y asume de manera errónea que "no se pueden permitir" ahorrar, o que simplemente no hay dinero suficiente en el presupuesto para ahorrar. Pero eso un gran error financiero. Si no ahorra cierta cantidad con regularidad, seguramente su presupuesto no funcionará. Cada vez que algo surja, como por ejemplo un neumático desinflado, se saldrá del presupuesto o se verá forzado a usar su tarjeta de crédito. Hágase un favor: Regrese a su presupuesto y agregue una categoría de "Ahorro", no importa lo mucho o poco que pueda ahorrar.

Secreto No. 6: No se olvide de estar preparado para eventos que arruinen su presupuesto

Aquellos que ahorran también saben que siempre surgen situaciones inesperadas o emergencias. Así que planean para minimizar el impacto de estas posibilidades. Si usted es dueño de una casa o de un automóvil, el que se eche a perder su calentador o que falle el motor pueden arruinar su presupuesto. Intente impedir estas situaciones con medidas preventivas, tales como dar un servicio mensual a su calentador o llevar su automóvil al taller cuando corresponde para evitar averías y fallas.

Si usted sigue estos pasos, fácilmente creará un presupuesto realista, uno que le ayude a obtener tranquilidad y a eliminar muchas preocupaciones financieras.