Seguro temporal

Debido a que el seguro de vida temporal simplemente proporciona seguro de vida, sin una reserva de valor en efectivo, las primas son generalmente muchos menores comparadas con las de una póliza permanente con el mismo beneficio por fallecimiento. Puede comprar cobertura sólo por un año o por plazos de cinco o diez años, o más largos.

La mayoría de pólizas temporales son renovables, lo cual le garantiza que podrá extender su póliza por plazos adicionales sin tener que probar a la compañía de seguro que todavía tiene buena salud. Sin embargo, la garantía de renovación generalmente está condicionada a haber mantenido la póliza en vigor pagando sus primas a tiempo. El riesgo, si no se renueva, es que usted no estará cubierto al momento de su fallecimiento y sus beneficiarios no recibirán un beneficio por fallecimiento.

Pólizas renovables

Con un seguro temporal de prima nivelada, usted paga la misma prima cada año durante el plazo y el beneficio por fallecimiento permanece constante. Si desea renovar por un plazo adicional, digamos cinco años más, la prima anual probablemente aumentará. Esto se debe a que a medida que su edad avanza, la probabilidad de su fallecimiento durante el nuevo plazo aumenta. Por lo tanto, la compañía emisora compensa este mayor riesgo requiriéndole que pague más por la cobertura durante el nuevo plazo.

Con un seguro temporal renovable anualmente, la prima aumenta cada año, pero el beneficio por fallecimiento permanece igual. Si bien pagará una cantidad significativamente menor durante los primeros años que lo que pagaría con una póliza temporal de prima nivelada, en la mayoría de los casos el costo total será mayor, algunas veces mucho mayor. Si está considerando ambas opciones, le conviene solicitar una copia del programa de aumento de tasas. Al sumar las cantidades, tendrá una base de comparación con la póliza temporal de prima nivelada que proporciona el mismo beneficio.

Otras pólizas temporales

Si le preocupa el tener suficiente seguro para atender a niños menores, liquidar la hipoteca u otra responsabilidad que tiene un plazo de tiempo fijo, puede considerar el seguro temporal decreciente. Este tipo de póliza paga el beneficio por fallecimiento más alto en el primer año en que la póliza está en vigor y una cantidad menor en cada uno de los años siguientes hasta que la póliza termine, quizás después de 20 años. La prima permanece constante durante todo el plazo.

De manera inversa, si piensa que algún día necesitará seguro permanente pero le resulta más caro de lo que puede pagar actualmente, puede considerar una póliza temporal convertible. Esta póliza le ofrece la opción de cambiar a una póliza permanente con el mismo beneficio por fallecimiento en algún momento en el futuro sin tener que pasar el examen médico. Para pagar por la flexibilidad adicional, las primas anuales son más caras de lo que serían con una simple póliza temporal.

El seguro temporal está ampliamente disponible a través de una serie de compañías de seguros. Puede hacer comparaciones solicitando a un número de posibles proveedores las tasas que ofrecen e investigando también en Internet.