Planificación para el futuro

Parte de la planificación para la jubilación es calcular cuánto necesitará para mantenerse usted y las personas que dependen de usted. Como regla general, puede considerar que necesitará alrededor del 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener su estándar de vida y esta cantidad aumentará con el tiempo debido a la inflación.

Si está próximo a jubilarse,  dicha cantidad es fácil de calcular. Pero si le faltan muchos años, ¿cómo puede saber cuánto va a necesitar? Una manera es utilizar la calculadora de planificación de jubilación que toma en cuenta un número de factores, tales como la inflación y los  aumentos de salario proyectados.

Preguntas que debe hacer

Necesitará identificar las diferentes fuentes de ingreso de las que está seguro dispondrá:

• ¿Recibirá una pensión del empleador? ¿Sabe cómo se va a calcular?

• ¿Tiene dinero colocado en un plan de ahorros de jubilación patrocinado por el empleador? ¿Cuánto ha acumulado? ¿Cuál será su valor cuando esté listo para jubilarse?

• ¿Cuánto espera recibir del Seguro Social? Revise los estados anuales que proporciona la SSA. éste llega alrededor de tres meses antes del día de su cumpleaños cada año.

• ¿Aporta a un plan propio de ahorros con impuestos diferidos? ¿Cuál es su saldo actual?

• ¿Cuánto dinero ya ha colocado, si es que lo ha hecho, específicamente para jubilación en cuentas tributables?

Luego debe sumar las cantidades que espera recibir de cada fuente. Algunas veces, en el caso de una pensión, por ejemplo, la idea es clara. Pero puede ser más difícil calcular el ingreso de los planes de ahorro tanto tributables como con impuestos diferidos. Debido a que los rendimientos de estas fuentes no están garantizados, lo que tendrá disponible dependerá de cuánto invirtió, de dónde lo invirtió y de cuál fue el rendimiento de esas inversiones.

Los pasos siguientes

Una vez que sepa cuánto progreso ha logrado, podrá empezar a llenar los vacíos potenciales de su plan de jubilación. Esto puede significar destinar una mayor parte de sus ingresos presentes, así como tomar decisiones de inversión que le ayuden a aumentar el valor de sus ahorros. Puede cumplir esta tarea de diferentes maneras, incluyendo la participación en planes 401(k) u otros planes de jubilación patrocinados por el empleador, abrir una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés), comprar anualidades y colocar más dinero en cuentas de inversión tributables.