Anualidades
Las anualidades son otra opción de ahorros de jubilación que usted debe considerar. Las anualidades son productos de compañías de seguros que le permiten acumular ganancias con el aplazamiento del pago de impuestos y luego convierten el valor de su cuenta en una fuente de ingreso. Usted paga primas, o pagos en efectivo, a la compañía de seguros, ya sea en una cantidad global o en pagos regulares a lo largo del tiempo. Generalmente no puede retirar dinero sin pagar una penalidad antes de cumplir los 59 1/2 años de edad.
Las anualidades están disponibles en muchas variedades. Algunas personas las utilizan para acumular activos para sus dependientes, pero más frecuentemente se utilizan para aumentar otros planes de ahorro de jubilación. Otras personas compran anualidades como fuentes de ingreso inmediato.
Anualidades diferidas:
Pueden ser una forma de ahorro para necesidades futuras
Hay una fase de acumulación, que es el momento cuando se coloca dinero en el contrato
Al momento de su jubilación, hay una fase de pago cuando el valor de su cuenta se convierte en una corriente de ingresos o usted hace otro arreglo para retirar dinero
Anualidades inmediatas:
Son apropiadas si desea recibir ingresos en forma inmediata
Pueden comprarse con el dinero de una pensión, con las ganancias de la venta de un negocio o con una herencia
Proporcionan ingresos que empiezan inmediatamente después de firmar el contrato y pagar la prima
La anualidad que seleccione también dependerá del rendimiento que desee y de la cantidad de riesgo que desee asumir. La alternativa en este caso es entre una anualidad variable y una fija.
Si opta por una anualidad variable, la tasa a la que las ganancias se acumulan en la cuenta depende del rendimiento de las inversiones del fondo, llamadas subcuentas, que usted selecciona entre las que ofrece la anualidad. Ganará más si el rendimiento es bueno, y menos si el rendimiento es malo.
Una anualidad fija, por otro lado, le ofrece la misma tasa de rendimiento cada mes por un plazo específico.
También puede seleccionar una anualidad como parte de un plan de jubilación calificado o decidir comprar una anualidad no calificada con otros ahorros.
Una anualidad calificada es aquella que se compra a través de su plan 401(k) u otro plan del empleador. Sus aportaciones se hacen con dólares antes de deducir impuestos y están sujetas a límites de aportación y a requisitos de retiro de fondos.
Una anualidad de jubilación individual se parece a una IRA tradicional en casi todos los aspectos, tales como límites de aportación y requisitos de retiro de fondos. La diferencia es que usted compra una anualidad en lugar de un CD o fondos de inversión colectiva. Usted puede reunir los requisitos para deducir su aportación al momento de presentar la declaración de impuestos sobre los ingresos.
Una anualidad no calificada es aquella que usted compra por su cuenta, generalmente después de haber aportado el máximo al plan del empleador o a una IRA. A diferencia de los 401(k) o IRA, no hay límite de aportación y no hay requisito de comenzar a retirar fondos al cumplir 70 1/2 años de edad. En este caso usted aporta ingreso después de deducir impuestos.
