Cuentas IRA
Ya sea que tenga o no una cuenta de ahorros para la jubilación con su empleador, usted siempre es elegible para tener su propia cuenta dedicada a la jubilación. Una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) es una cuenta que usted mismo establece y administra. Hay ciertos beneficios tributarios, tales como aplazar el pago de impuestos sobre las ganancias de la cuenta a cambio de no retirar el dinero hasta alcanzar la edad de jubilación, pero generalmente no antes de los 59 1/2 ños de edad. Usted elige la manera de invertir los activos para de esa manera concentrarse en alcanzar sus objetivos específicos de inversión.
Las reglas a seguir
Para aportar a una IRA, usted debe ganar un ingreso. La única excepción es que si un cónyuge no gana ingreso y el otro sí, el que gana aporta a una IRA a nombre del otro cónyuge así como a la cuenta establecida en su nombre. Esto se conoce como IRA para el cónyuge y está controlado por la persona a cuyo nombre se estableció.
Hay tres tipos de IRA.
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Tradicional no deducible |
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Tradicional deducible
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| Roth Usted reúne los requisitos para este plan si tiene ingresos por trabajo y su MAGI es menor de $110,000 si es soltero y menor de $160,000 si está casado y presenta su declaración de impuestos de forma conjunta. |
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Es fácil abrir una IRA. Puede obtener los formularios de un banco, firma de corretaje, compañía de fondo inversión colectiva u otra empresa de servicios financieros. Ya que usted puede invertir los activos del IRA casi de cualquier manera que desee, le conviene seleccionar un proveedor de IRA que ofrezca opciones en las que usted esté interesado. Su lista puede incluir certificados de depósito (CD), fondos de inversión colectiva, acciones y bonos individuales, o un rango de otras alternativas.
Puede aportar hasta $4,000 de los ingresos ganados en el 2005 y otros $4,000 en 2006. Sin embargo, si ganó menos de $4,000, sólo puede aportar hasta la cantidad que haya ganado. Si tiene más de 50 años de edad, también puede hacer aportaciones para ponerse al día de $500 en 2005 y $1,000 en 2006. No tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias hasta el momento de la jubilación, o nunca, en el caso de Roth IRA, si sigue las reglas para el retiro de fondos. Esto permite que su dinero se acumule más rápidamente de lo que se acumularía si pagara impuestos y produce una gran diferencia en el saldo de la cuenta.
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