Aportaciones paralelas
Las ventajas tributarias no son el único aspecto positivo de participar en los planes de jubilación patrocinados por el empleador. ¡También puede recibir dinero gratis! En algunos casos, el empleador también puede hacer aportaciones paralelas iguales a una parte de su aportación. Si el empleador coloca efectivo en su cuenta, usted puede invertir el dinero adicional como desee. Algunos empleadores hacen aportaciones paralelas con acciones de la compañía.
Si usted participa de un plan con aportaciones paralelas, le conviene averiguar qué porcentaje de su aportación agregará el empleador. Aunque no pueda ahorrar el máximo permitido, el añadir lo máximo que su empleador pueda hacer en aportación paralela le permite maximizar el dinero que recibe gratis.
Por ejemplo, algunos empleadores aportan el 50% de lo que coloca el empleado, o 50 centavos por cada $1, hasta el 6% de su salario. Mientras más aporta el empleado, hasta el límite, mayor será la aportación paralela a la que será elegible.
Usted contribuye con | Su empleador contribuye con | Total |
|---|---|---|
el 3% de un salario de $25,000 ó $750 | el 50% de su contribución ó $375 | $1,125 |
el 6% de un salario de $25,000 ó $1,500 | el 50% de su contribución ó $750 | $2,250 |
el 3% de un salario de $50,000 ó $1,500 | el 50% de su contribución ó $750 | $2,250 |
el 6% de un salario de $50,000 ó $3,000 | el 50% de su contribución ó $1,500 | $4,500 |
Derechos adquiridos
Todo el dinero que coloca en un plan 401(k) es suyo, y puede llevárselo si cambia de trabajo. Sin embargo, en la mayoría de casos, deberá permanecer en su trabajo un cierto período de tiempo, conocido como período de adquisición de derechos, antes de que los fondos paralelos de la compañía sean suyos permanentemente. Eso significa que si deja el trabajo antes de adquirir plenamente derechos, no podrá quedarse con la aportación del empleador.
Algunas compañías utilizan un programa de adquisición de derechos escalonado, lo cual significa que usted tiene derecho al 20% de los fondos paralelos después de dos años. El porcentaje de derechos adquiridos aumenta un 20% cada año, hasta que adquiera todos sus derechos después de seis años. En otros casos, si el empleador utiliza un programa de adquisición en bloque, el empleado puede adquirir todos sus derechos después de tres años. El período de adquisición puede ser más corto, pero no puede ser más largo de seis años.
Antes de hacer cambios
Converse con una persona del departamento de beneficios de la compañía si no está seguro de cuáles son las reglas de adquisición de la pensión. Si está considerando aceptar un nuevo trabajo, le conviene investigar si es preferible quedarse con su empleador actual un tiempo adicional para adquirir todos los derechos sobre su pensión de jubilación.
