Cómo invertir en un plan 401(k)

Si bien un plan 401(k) generalmente no le permite seleccionar entre todas las inversiones disponibles en el mercado, lo cual puede ser bueno si usted no está seguro de cómo tomar decisiones de inversión, usted tendrá un rango de opciones con las cuales podrá crear la cartera de su cuenta. Probablemente podrá seleccionar entre varios fondos de inversión colectiva, fondos de valor estable, contratos de inversión garantizados (GIC, por sus siglas en inglés), anualidades y, algunas veces, acciones y bonos individuales.

Algo que influenciará en la selección de inversiones que usted haga es cuánto riesgo está dispuesto a tomar en su cuenta de plan de jubilación. Las inversiones que no están garantizadas o aseguradas lo exponen a la posibilidad de perder capital, especialmente durante una caída del mercado cuando todas o muchas de las clases de inversiones tienden a perder valor. 

Por otro lado, estar dispuesto a aceptar cierto riesgo en al menos una parte del valor de la cuenta aumenta la posibilidad de obtener un mayor rendimiento y de acercarse más a sus objetivos financieros. Y, por supuesto, mientras más tiempo tenga antes de jubilarse, mayor riesgo puede tomar. Es aconsejable que converse con un asesor de inversiones cuando tome estas decisiones.

Búsqueda de diversificación

Una ventaja de los fondos de inversión colectiva es que ofrecen diversificación instantánea. Ello es así porque la mayoría de los fondos de inversión colectiva realizan inversiones en docenas de compañías. Por ejemplo, en lugar de poseer 1,000 acciones de una sola compañía, un fondo de inversión colectiva de acciones puede poseer acciones en 100 compañías diferentes. Aun en el caso de que algunas de esas 100 acciones pierdan valor en algún momento mientras las posee el fondo, otras probablemente mantendrán o aumentarán de valor.

La diversificación es importante porque ayuda a alcanzar el mismo nivel de rendimiento que hubiera obtenido al poseer sólo las inversiones con el mejor rendimiento en algún período determinado, a la vez que reduce el riesgo de perder dinero. El riesgo se reduce porque usted nunca poseerá sólo las inversiones de menor rendimiento durante el mismo período.

Las opciones de fondos de inversión colectiva

Cada fondo de inversión colectiva tiene un objetivo y un estilo de inversión específico, diseñados para satisfacer las necesidades de un tipo particular de inversionista. Mientras que los planes 401(k) ofrecen un número limitado de fondos, con los fondos de inversión colectiva se puede optar entre aquellos que se concentran en crecimiento, otros que buscan ingresos y algunos que hacen ambos invirtiendo tanto en acciones como en bonos. Para la mayoría de las personas, el diversificar activos entre varios fondos con varios objetivos y estilos es una buena idea.

Las acciones de la compañía

Es posible añadir acciones de la compañía de su empleador a su plan 401(k), o su empleador puede hacer aportaciones paralelas en acciones. Si bien las acciones pueden ser una inversión sólida, usted no debería concentrar su cartera demasiado en una sola inversión, ya que una caída del precio tendría un fuerte efecto negativo en sus ahorros.

De hecho, generalmente es una buena idea mantener no más de un 10% de los activos del plan 401(k) en las acciones de la compañía para la que usted trabaja. Usted ya depende de la compañía para obtener un salario, de manera que si sucediera lo peor y la compañía fracasara, usted perdería los ahorros de la jubilación y su ingreso actual. También es importante considerar pautas similares para las participaciones en acciones del empleador que se puedan tener en otras cuentas.