Planes 401(k)

Ahorrar para la jubilación puede parecer un gran esfuerzo, pero hay muchas cosas que puede hacer para facilitar el proceso y hacer que sus activos crezcan más rápidamente. Por ejemplo, puede tener la opción de ahorrar para la jubilación a través de un plan de jubilación del empleador, tal como un plan 401(k). Estos planes también se conocen como planes de reducción salarial, ya que una parte del salario antes de impuestos se destina a la cuenta de jubilación. La paga neta es menor, pero también se pospone el impuesto sobre los ingresos de la parte que se coloca en la cuenta. De manera que hay una ventaja doble, por un lado ahorra dinero en impuestos ahora y por otro, aumenta su cuenta de jubilación para el futuro.

El dinero que se coloca en la cuenta y las ganancias que ello produce cuentan con el aplazamiento de impuestos hasta al momento de retirarlos, generalmente al momento de la jubilación. El aplazamiento en el pago de impuestos significa que la cuenta tiene el potencial de una capitalización más rápida debido al efecto de la tasa compuesta, ya que no hay que retirar ingresos para pagar los impuestos anuales sobre los ingresos.

Planes portátiles

Otra gran ventaja del plan 401(k) y de otros planes de reducción salarial es su portabilidad. Esto significa que al dejar el trabajo por cualquier motivo, usted tiene el derecho de llevarse las aportaciones que hizo a su cuenta, más las ganancias, al plan del nuevo empleador, si dicho plan acepta transferencias, o a una IRA. Si bien puede tener la opción de dejar la cuenta con el previo empleador, al menos por un tiempo, la posibilidad de transferir el dinero a una nueva cuenta tiene algunas ventajas potenciales:

• Puede tener más control sobre cómo se invierten sus ahorros

• No corre el riesgo de no saber dónde están sus ahorros

• Tiene más dinero para invertir si consolida sus cuentas, lo cual puede darle derechos a beneficios adicionales por parte del nuevo fiduciario de las cuentas que transfirió

Al dejar un trabajo, usted tiene el derecho de retirar el dinero que colocó en una cuenta 401(k), pero generalmente esta no es la mejor decisión. Tendría que pagar impuestos sobre los ingresos sobre el total que retira, más el 10% de impuestos federales como penalidad si es menor de 59 1/2 años de edad. Además tendría que empezar nuevamente a acumular ahorros para la jubilación. El mejor plan es dejar el dinero invertido en una cuenta con aplazamiento de impuestos para ayudarle a alcanzar su objetivo original: el financiamiento de su jubilación.