El costo de ser dueño de su vivienda

Para dar el primer paso en el camino a convertirse en dueño de su vivienda, es necesario que vigile con detenimiento su situación financiera. Una de sus principales obligaciones será hacer los pagos de su hipoteca. Dependiendo de factores tales como su producto hipotecario y si el prestamista estableció o no una cuenta en plica, sus pagos mensuales podrían incluir el capital o dinero que solicitó en préstamo, los intereses que paga por el préstamo, y una porción mensual de los impuestos de la propiedad y el seguro del propietario sobre la vivienda. En conjunto estos conceptos se conocen como PITI, por sus siglas en inglés (“Principal, Interest, Taxes and Insurance”).

Sin embargo, eso no es todo. Entre los costos de ser propietario de una vivienda, que deberá identificar y planificar, se encuentran gastos mensuales recurrentes como:

• Servicios públicos, como gas, agua y electricidad.
• Servicios municipales, como recolección de basura.
• Tasaciones mensuales y cuotas de asociaciones (de ser aplicables).

Además, para que su vivienda y la propiedad estén en las mejores condiciones posibles, algunos expertos recomiendan apartar entre un 1% y 3% del valor de la vivienda cada año para cubrir gastos de mantenimiento y mejoras. Si se hace cargo de las necesidades antes de que se conviertan en problemas, podrá evitar gastos innecesarios o imprevistos. Algunos ejemplos de cómo podría usar el dinero presupuestado para mantenimiento son:

• Renovar el techo y las canaletas de agua.
• Reemplazar una caldera vieja.
• Pintar ventanas y recubrimientos de paredes.
• Reparar una chimenea.
• Renovar los cuartos de baño o la cocina.

También querrá realizar tareas rutinarias, como las siguientes:

• Instalar detectores de fuego y de monóxido de carbono.
• Revisar extintores.
• Programar la limpieza y el mantenimiento anual de los sistemas de calefacción y aire acondicionado.
• Realizar la limpieza de temporada de los jardines.

Si mantiene la propiedad bien cuidada y atractiva mientras paga la hipoteca, conservará y quizá aumentará el valor de su vivienda y de la comunidad donde vive.

Sugerencias para administrar su hipoteca

La puntualidad en los pagos de la hipoteca deberá ser una prioridad, incluso si le significa sacrificarse limitando otros gastos.

Asegúrese de conocer la fecha de vencimiento del pago. Si utiliza el correo postal para enviar el cheque, cerciórese de que llegue a tiempo para ser procesado y acreditado a su cuenta. Usted podría hacer los arreglos para realizar un cargo directo a su cuenta de cheques, o utilizar un servicio de pago automático de cuentas. Estas transferencias electrónicas reducen las demoras y ayudan a evitar pagos morosos. La morosidad es una forma de incumplimiento y tiene un efecto negativo en su puntuación de crédito. Los pagos puntuales le ayudan a fortalecer su historial crediticio y a aumentar su puntuación de crédito.

También es importante que conozca las cosas que podrían aumentar el importe de cada pago. Estos cambios por lo general ocurren una vez al año, pero podrían ser más frecuentes.

Impuestos sobre la propiedad. Si los impuestos locales sobre la propiedad aumentan, como sucede con frecuencia, se incrementará el importe mensual que paga para cubrirlos.

Seguro. Las primas de su seguro del propietario sobre la vivienda pueden aumentar si modifica la cobertura o si la compañía de seguros incrementa sus tarifas.

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable (“Adjustable Rate Mortgage” o “ARM”, por sus siglas en inglés), asegúrese de saber cuándo y cuánto aumentarán los pagos de su hipoteca en cada ajuste. Haga planes por adelantado para los posibles aumentos, a fin de asegurar que pueda seguir haciendo los pagos completos en forma puntual.