Invertir para alcanzar objetivos

La mejor razón para invertir es que el poseer activos de capital puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros de mediano y largo plazo. Aun si planea obtener más ingresos en el futuro de los que obtiene ahora, la mayoría de las personas no pueden afrontar gastos significativos, tales como la matrícula y la pensión universitaria o empezar una empresa, con sus ingresos corrientes. Además al jubilarse, lo más probable es que gane menos.

Derrotar a la inflación

A diferencia del dinero en las cuentas de ahorro, que con el tiempo son vulnerables a los efectos de la inflación, o la pérdida gradual de poder adquisitivo, el dinero invertido tiene el potencial de aumentar de valor con el tiempo. Esto es cierto generalmente porque invertir implica asumir mayor riesgo que ahorrar, con mayores recompensas en la forma de mejores tasas de rendimiento. Una razón por lo que esto es cierto es el resultado del efecto de la capitalización, lo cual ocurre al reinvertir las ganancias de la inversión, o al añadirlas al capital para crear una nueva base más grande sobre la cual podrán acumularse ganancias futuras. La reinversión de las ganancias colocándolas directamente en su propia cuenta es generalmente más fácil que encontrar nuevo dinero para invertir.

Comparación de resultados

La diferencia entre una inversión capitalizada y una cuenta de ahorros con capitalización es la tasa promedio a la cual se añaden las ganancias. Por ejemplo, si deposita $10,000 en un certificado de depósito (CD) que ofrece un rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés) del 3%, su cuenta alcanzará un valor de $11,593 después de cinco años con capitalización anual. Pero si invierte $10,000 en una cartera diversificada con un rendimiento promedio anual del 8%, su inversión tendrá un valor de alrededor de $14,693 después de cinco años. En ambos casos, se supone que usted no retira dinero para pagar impuestos que se hayan vencido.

Además, mientras más tiempo dura el efecto de la capitalización en la cuenta de inversión, mayor potencial tiene de crecimiento. Los mismos $10,000 de inversión con el mismo rendimiento anual del 8%, con capitalización anual, tendrán un valor de $100, 627 después de 30 años.