Cuotas de los fondos de inversión colectiva

Como con todos los productos y servicios, diferentes compañías cobran diferentes precios por lo que ofrecen. Los fondos de inversión colectiva no son una excepción y debería evaluar las cuotas que cobran los fondos de inversión colectiva antes de optar por uno de ellos. Mientras más pague usted en cuotas, más tendrá el fondo que ganar para lograr un rendimiento satisfactorio. Las cuotas varían y pueden ser tan bajas como el 0.10% o tan altas como el 8.5% de los activos que posee en el fondo. Puede encontrar la mayor parte de la información sobre el importe de las cuotas y cómo se pagan en el folleto informativo del fondo, en el sitio web de la compañía o a través de su asesor de inversiones.

Coeficiente de gastos. Usted paga un porcentaje del valor de su cuenta para los gastos operativos y de administración. Ya que ésta es una cuota recurrente en vez de ser una cuota que se cobra sólo una vez, es particularmente importante a la hora de evaluar el costo del fondo.

Cuotas de transacción. Usted paga su parte de las comisiones y otros gastos en los que incurre el fondo al comprar y vender inversiones. Algunos fondos compran y venden frecuentemente, mientras que otros, tales como los fondos de índices, negocian solamente cuando los valores del índice cambian.

Cargos por ventas. Usted quizás pagará un porcentaje de la cantidad que invirtió al comprar acciones de un fondo o pagará cargos por ventas si vende dentro de un cierto período de tiempo posterior a la compra de tales acciones. Otros fondos, llamados fondos sin cargo, no tienen cargos por ventas.

Si paga cargos por ventas al comprar, esas acciones generalmente se conocen como acciones de Clase A. Si paga al vender, esas acciones generalmente se conocen como de Clase B. Con frecuencia existen otras clases de acciones indicadas con otras letras.

Cargos por rescate anticipado. Quizás tenga que pagar una cuota si vende las acciones dentro de un plazo específico de tiempo posterior a la compra para evitar la práctica conocida como oportunismo de mercado.

Cuotas por mercadeo, llamadas cuotas 12b-1. Quizás le cobren cuotas para cubrir gastos de mercadeo y publicidad, y algunas veces para pagar bonificaciones a los profesionales que administran el fondo, si los resultados exceden ciertos objetivos de rendimiento establecidos.

Cuotas de intercambio. Quizás pague una cuota por mover el dinero de un fondo a otro dentro de un grupo de fondos que ofrece la misma compañía de inversión.