Préstamos garantizados con su vivienda

Ya que gran parte de su activo neto probablemente esté invertido en su vivienda, usted puede en algún momento desear pedir prestado utilizando como garantía el valor de ésta mediante un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés). Normalmente puede pedir prestado más dinero a una menor tasa de interés que con otros tipos de préstamo y es posible que pueda  deducir el interés pagado en tales préstamos en su declaración de impuestos. Pero hay riesgos, incluyendo un posible juicio hipotecario o la pérdida de su vivienda, si no puede pagar a tiempo.

Cuando usted obtiene un nuevo préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, su vivienda sirve como garantía colateral para el préstamo. El valor líquido es la diferencia entre el valor actual de su vivienda y la cantidad que usted debe en su hipoteca o cualquier otro gravamen sobre su propiedad. Por ejemplo, si actualmente su vivienda tiene un valor de $250,000 y usted debe $100,000 en su hipoteca y no existen otros gravámenes en su vivienda, el valor líquido es la diferencia entre $250,000 y $100,000, es decir, $150,000. Expresado como porcentaje, usted tiene un 60% de valor líquido en su vivienda ($150,000/$250,000).

Segundas hipotecas

Con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, algunas veces denominado segunda hipoteca, usted puede pedir prestado hasta el 80% (o más) del valor de su vivienda, menos cualquier gravamen sobre su propiedad, ya sea a una tasa de interés ajustable o fija. Generalmente, usted recibirá un cheque del prestamista por el monto del préstamo sobre el valor líquido de la vivienda y empezará a pagar inmediatamente. Este préstamo es igual que cualquier otro. Usted hace una serie de pagos mensuales a lo largo de un plazo fijo.

Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda

Si consigue una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC, por siglas en inglés), el prestamista establece una línea de crédito, la cual es parecida al límite de crédito de una tarjeta de crédito. Usted puede extender cheques por cualquier monto hasta alcanzar dicho límite a medida que vaya necesitando el dinero.

No se le cobran intereses sobre la línea de crédito hasta que usted efectivamente haya tomado prestado el dinero y, al hacerlo, usted paga el saldo con el transcurso del tiempo como lo haría con una tarjeta de crédito. Una vez que haya pagado todo lo que debe, puede pedir prestado nuevamente, hasta alcanzar el límite de crédito disponible. Las condiciones de pago varían, pero están descritas en el contrato de préstamo.