El calcular cuánto interés compuesto devengará podrá parecerle complicado, pero no es así. Si su interés se compone anualmente, usted toma la tasa de interés anual que devenga, digamos el 2.5%, y la multiplica por su saldo, digamos $10,000. El 2.5% de $10,000 es $250, así que devengará $250 en intereses, lo que le dará un saldo de $10,250. Para calcular el interés del siguiente año, tome el saldo de $10,250, y multiplíquelo por 2.5%, lo que es $256.25. Su saldo final después de dos años es $10,506.25 ($10,250 + $256.25).

Si su interés se compone mensualmente, divida la tasa de interés anual por el número de meses en el año ó 12. Una tasa de interés del 2.50% expresada en números decimales es 0.025, 0.025 dividido entre 12 es 0.0020833. A continuación, multiplique este número por su saldo, o $10,000, y obtendrá 20.833, o $20.83 de intereses por ese mes. Para el mes siguiente, multiplique $10,020.83, el cual es su saldo nuevo, por 0.0020833, o la tasa de interés mensual, de tal forma que obtendrá 20.877, o $20.88 en intereses. Su nuevo saldo es $10,041.71. Puede utilizar el mismo ejemplo para cada mes y para el final del año usted habrá ganado $252.88 en intereses, o $2.88 más que si en su cuenta se hubieran capitalizado los intereses anualmente.

Para otro tipo de intereses tales como diarios, semanales o semestrales, el proceso es el mismo. Divida su tasa de interés anual entre 365, 52 ó 2, y multiplíquelo por su saldo. No se olvide de usar este nuevo saldo compuesto a la hora de calcular la acumulación de intereses del siguiente período.

Digamos que abre una cuenta con $10,000, y gana el 2.5% de interés anual: