Tipos de préstamos
El comprender las diferencias entre ciertos términos y tipos de préstamos será de gran ayuda cuando esté listo para pedir un préstamo. Por ejemplo, si compra una casa o un automóvil, dos de las razones más comunes por las que usted podría solicitar un préstamo, el préstamo que recibiría sería de tipo garantizado. Un préstamo garantizado significa que el préstamo se garantiza con una garantía colateral. Si usted no hace los pagos e incumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede recuperar la garantía colateral, la casa en el caso de una hipoteca o el automóvil en el caso de un préstamo para automóvil.
Por otro lado, un préstamo no garantizado (llamado algunas veces préstamo personal, a sola firma o pagaré), no está garantizado por ninguna garantía colateral. Su promesa de pagar es la única base sobre la que el prestamista realiza el préstamo. Dado que el prestamista está asumiendo un mayor riesgo, la tasa de interés puede ser mayor, o se le puede pedir que presente un cofirmante que acepte pagar el préstamo en caso de que usted incumpla.
Los plazos del préstamo
Ya sea que su préstamo esté o no garantizado, éste tendrá un plazo, el cual es el número de meses o años que tendrá para pagar el préstamo. Mientras mayor sea el plazo, menor será cada pago. Pero la desventaja es que mientras más se demore en pagar el préstamo, más pagará en intereses. Tendrá que comparar el costo adicional con lo que usted puede cómodamente pagar cada mes.
Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $20,000 para un automóvil, quizá pueda elegir entre un plazo de 36 ó 48 meses, ambos plazos con una tasa de interés del 8%.
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Número de meses |
36 |
48 |
|---|---|---|
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Pago mensual |
$626.73 |
$488.26 |
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Pago total |
$22,562.28 |
$23,436.48 |
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Total de intereses pagados |
$2,562.28 |
$3,436.48 |
Ajuste de la tasa de interés
Usted quizá pueda elegir que el préstamo tenga una tasa de interés fija o una ajustable. Con los préstamos con tasa fija usted paga la misma tasa de interés cada año durante la duración del préstamo. En contraste, los préstamos con tasa ajustable cobran una tasa de interés que puede cambiar periódicamente. La tasa de interés de un préstamo ajustable está vinculada a un índice particular o una tasa de interés anunciada a nivel nacional y que cambia regularmente. La tasa de interés más el margen, o el número de puntos por encima del índice que cobra el prestamista, serán la tasa de interés que le corresponda. Prestamistas diferentes utilizan índices y márgenes diferentes, de manera que los préstamos ajustables no cuestan lo mismo, aun cuando pida prestada la misma cantidad.
