El costo de un préstamo
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede ser que se sienta ansioso por empezar el proceso, pero es importante que tome tiempo para comparar sus diferentes opciones. Lo que es más importante son las diferentes tasas porcentuales anuales (APR, por sus siglas en inglés) que le ofrecen. Es lógico que desee pagar menos por lo que pide prestado, lo cual podrá lograr al encontrar una menor APR. Los prestamistas lo evaluarán también a usted, revisando sus ingresos, historial laboral, cantidad de deudas que tiene y su historial de crédito. Esta evaluación tiene el propósito de determinar la probabilidad de que usted pague el préstamo a tiempo, de manera tal que el prestamista sepa cuánto riesgo está asumiendo.
Parece probablemente natural que un prestamista potencial investigue sus antecedentes e historial financiero antes de decidir si le otorga o no un préstamo. Pero usted también puede ser selectivo. Es importante que investigue los términos del préstamo que le están ofreciendo, para asegurarse de que el prestamista, sus productos y sus servicios también satisfacen y se ajustan sus necesidades.
Una de las mejores maneras de evaluar diferentes préstamos es comparando el costo de pedir prestado el dinero, lo cual incluye la tasa de interés que le están ofreciendo y las cuotas y cargos que cobra el prestamista. Una manera simple de comparar el costo combinado de intereses, cuotas y cargos es examinando la APR del préstamo, la cual indica el porcentaje del capital que usted tendrá que pagar anualmente por el privilegio de obtener el préstamo.
Comparación de costos
En general, mientras mejor sea su puntuación de crédito, mayor es la probabilidad de que le ofrezcan una tasa de interés favorable. La razón es porque los prestamistas consideran que las personas que han pagado sus deudas en el pasado representan un menor riesgo de pago. Si su puntuación de crédito no es tan buena, el prestamista puede decidir definitivamente no otorgarle un préstamo, o puede ofrecerle uno con una mayor tasa de interés para compensar el riesgo que está asumiendo.
Investigar y comparar puede resultar en que encuentre un prestamista que este dispuesto a ofrecerle un mejor préstamo. El preguntar en su propio banco o a un prestamista con el que ya tiene una cuenta puede serle de gran ayuda, ya que ellos quizá ofrecen mejores condiciones o un pequeño descuento a los clientes existentes.
CONSEJO
Interés del 0%
¿Qué hacer si le ofrecen un préstamo sin intereses? Puede ser una gran oferta, ya que de esa forma usted podría pagar el préstamo en un plazo determinado sin cargos por financiamiento. Pero debe tener cuidado y entender los términos del préstamo. Por ejemplo, el riesgo con algunos préstamos sin intereses es que si alguna vez se atrasa en efectuar un pago, quizás tenga que pagar una cuota significativa más los intereses acumulados, aún cuando su pago llegue sólo un día o dos después de la fecha de vencimiento.
La verdad en préstamos
Todos los prestamistas que usted considere, están obligados por la ley a proporcionarle la siguiente información acerca del préstamo:
- Cargos por financiamiento, o la cantidad en dólares de los intereses y cuotas que usted pagará
- Cantidad financiada, o la cantidad total que usted está pidiendo prestada
- Total de pagos, o la cantidad total que usted pagará al prestamista
- Tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés), o la tasa de interés anual cobrada por su prestamista
- El programa de pagos
Esto se conoce como Declaración Informativa sobre la Verdad en Préstamos, y tiene el propósito de protegerlo contra sorpresas acerca de cuánto le costará el préstamo.
