El cálculo de la puntuación de crédito
Su informe de crédito es a la vez único y, algunas veces, significativamente largo. Si bien es una herramienta útil para un prestamista potencial, puede tomar bastante tiempo analizar los informes de crédito. Esto puede retrasar una decisión de préstamo, lo cual generalmente no es bueno para usted ni para el prestamista. Las puntuaciones de crédito se desarrollaron para ayudar a acelerar el proceso de decisión de préstamo, así como para ayudar a asegurar que los informes de crédito fuesen analizados consistentemente.
Una puntuación de crédito asigna un número a su solvencia, basado en su historial de crédito. Los cálculos son complejos y tienen en cuenta un número de factores relacionados. Generalmente, las puntuaciones de crédito tienen un rango de 300 a 850, aunque compañías diferentes utilizan modelos de puntuación diferentes y los rangos varían levemente. Mientras mejor sea su historial de crédito, más elevada será su puntuación de crédito, y más probabilidades tendrá de que se apruebe su solicitud de crédito o de que le ofrezcan una tasa de interés favorable.
La puntuación de crédito generalmente se basa en:
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Si realizó los pagos a tiempo. Si hay morosidad en los pagos, la puntuación será menor
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El saldo total que debe comparado con el crédito disponible. Mientras mayor sea el saldo, menor será la puntuación de crédito
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Cuánto tiempo ha tenido un historial de crédito. Mientras más larga sea el historial, mejor será la puntuación
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Cuánto crédito tiene. Muchas líneas de crédito nuevas o nuevas solicitudes de crédito, conocidas como consultas, pueden disminuir su puntuación
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Los tipos de crédito que tiene. Los prestamistas prefieren ver que hay experiencia con crédito rotativo, como tarjetas de crédito, y deuda a plazos, tal como préstamos para automóvil o hipotecas.
Su historial de pago, o si hace los pagos a tiempo, tiene un peso de mayor importancia al calcular su puntuación de crédito. Por eso es tan importante evitar hacer pagos con morosidad. Uno o dos retrasos pueden disminuir su puntuación.
Recursos del consumidor
Puntuación FICO
El término FICO es la abreviación de Fair Isaac Corporation. Es la compañía que primero desarrolló el cálculo complejo que asigna un valor numérico al riesgo de crédito de un prestatario potencial. Las tres agencias de informes de crédito más importantes pueden utilizar su propio nombre para esta puntuación, incluyendo Beacon o Empirica. Asegúrese de entender qué puntuación está recibiendo, y compárela con la puntuación FICO.
No se trata sólo de dinero
Los empleadores potenciales que lo están evaluando para una posición que requiere un elevado grado de responsabilidad y habilidades organizacionales, o empleadores que requieren que sus empleados tengan fianza también pueden revisar su historial de crédito. Esto significa que un historial negativo puede afectar su probabilidad de obtener un trabajo. Las compañías de seguros, arrendadores, y las compañías de teléfonos celulares también pueden revisar su informe de crédito, y pueden negarle sus servicios si su historial no es favorable.
