Tipos de crédito

Los prestamistas ponen el crédito a disposición de los prestatarios de varias maneras, desde tarjetas de crédito y líneas de crédito, hasta préstamos a largo plazo. Lo que todas estas opciones tienen en común es que le dan acceso a dinero que usted puede gastar y que debe pagar con intereses.

La forma de crédito que utiliza en un momento determinado depende de varios factores, como la cantidad que quiere obtener en préstamo, cómo piensa utilizar el dinero y el programa de pagos de la cantidad que adeuda. No obstante la variedad de tipos, todos los préstamos corresponden a las dos categorías generales siguientes: préstamos a plazos y préstamos rotativos.

Préstamos a plazos

Un préstamo a plazos, también conocido como préstamo fijo o "closed-end", es uno que usted paga mediante pagos regulares a lo largo de un período específico. Cada pago incluye una porción predeterminada del capital más los intereses adeudados. Usted solicita la cantidad de dinero que necesita y, si se aprueba su solicitud, recibe la cantidad completa de una sola vez. Después de que usted realiza su último pago, se considera que el préstamo ha sido liquidado (es decir, pagado en su totalidad) y que usted ha cumplido su obligación ante el prestamista.

Un préstamo a plazos provee dinero para gastos específicos. Usted sabe cuánto tiene que gastar y cuánto tiene que pagar. Sin embargo, si necesita que le presten más dinero, es probable que deba presentar otra solicitud.

Préstamos rotativos

Un préstamo rotativo, también conocido como línea de crédito, funciona de manera diferente a un préstamo a plazos. El prestamista establece una cantidad máxima que usted puede obtener en préstamo; esta cantidad es conocida como límite de crédito. No es necesario que use el importe total del límite de crédito, sino que puede tomar cantidades conforme las requie-ra, sin exceder el límite, para realizar ciertas compras. Los pagos que debe realizar se basan en el saldo del dinero prestado, no en la cantidad disponible para usted. A medida que paga el dinero recibido en préstamo, por lo general vuelve a tener acceso a él, hasta su límite de crédito.

Las tarjetas de crédito también son una forma de crédito rotativo. Usted tiene una línea de crédito máxima, a la que tiene acceso cuando usa la tarjeta para efectuar compras. A medida que paga el saldo pendiente, ya sea en su totalidad o con pagos mensuales, puede recibir de nuevo esa cantidad como préstamo, hasta su límite de crédito. En cambio, una tarjeta de compra o de cargo le permite hacer compras, pero deberá pagar el importe total que adeuda en cada período de facturación.

Una línea de crédito rotativa le da acceso flexible al crédito. Esto puede ser un método más económico que obtener una cantidad de dinero de una sola vez. Por supuesto, se requiere disciplina para no utilizar la línea de crédito para compras superfluas.