Cómo convertirse en un solicitante más sólido

Si conoce el proceso que siguen los prestamistas para evaluar a los prestatarios potenciales, puede tratar de mejorar ciertas áreas para mejorar la probabilidad de que su préstamo sea aprobado.

Revise su historial crediticio antes de buscar un crédito

Es muy importante tener una buena puntuación de crédito y un historial crediticio exacto al solicitar préstamos. Esto puede aumentar la probabilidad de que aprueben su préstamo con las tasas más bajas posibles. Es particularmente importante revisar su informe crediticio unos seis meses antes de que piense efectuar una compra grande, como la de una casa o un automóvil, u obtener un préstamo de refinanciamiento o sobre el valor líquido de la vivienda. Esta revisión podría advertirle de posibles datos perjudiciales que afecten su solicitud, y le da la oportunidad de corregir cualesquier errores en el informe.
 

Conozca los factores que influyen en su puntuación de crédito

Según myfico.com, hay cinco factores que determinan su puntuación de crédito. En orden de importancia, son su historial de pago (35%), sus créditos pendientes y su crédito total disponible (30%), su historial de uso de crédito basado en la duración de su expediente crediticio (15%), el número de consultas que ha hecho para nuevos créditos (10%) y los tipos de créditos que utiliza (10%).

Observe que son cosas que están bajo su control. Si no paga siempre a tiempo, comience a hacerlo. Recuerde que los atrasos en el pago de las cuentas tienen efectos perjudiciales en su historial crediticio. Si los saldos de sus préstamos son altos o está disponible menos del 50% de sus límites de crédito, puede utilizar menos los créditos hasta que pague lo que debe. Puede dejar de solicitar nuevos créditos. Con el paso del tiempo, el uso inteligente del crédito mejora su historial crediticio y su puntuación de crédito. Esto aumenta la probabilidad de que le autoricen préstamos en el futuro.

Entienda lo que firma

Por último, solicitar un préstamo de manera inteligente no termina al encontrar un prestamista y una buena tasa de interés para el préstamo que se ajusta a sus necesidades. Antes de firmar cualquier cosa, asegúrese de entender todos los documentos y la terminología y de comprender plenamente a lo que se está comprometiendo. Siempre confirme el importe del préstamo, las tasas de interés (tanto la tasa introductoria, de haberla, como las tasas que se aplicarán al terminar el período introductorio) y todos los costos, cargos y cuotas, incluidos los cargos anuales o únicos. Si se trata de un préstamo de tasa variable, asegúrese de entender:

• Cuándo pueden cambiar la tasa de interés y el importe del pago
• Con qué frecuencia pueden cambiar la tasa de interés y el importe del pago
• Cuánto pueden cambiar la tasa de interés y el importe del pago en un período determinado y durante la vigencia del préstamo

El conocimiento de la manera en que cambiarán los pagos será importante al evaluar el impacto que este préstamo adicional puede tener en su presupuesto.

Aunque la Ley Sobre la Verdad en Préstamos (Truth in Lending Act) presenta situaciones muy específicas relacionadas con los préstamos para compra de vivienda, en las cuales el prestatario tiene tres días para cancelar un préstamo (lo que se conoce como derecho de rescisión de tres días o "período de enfriamiento"), no debe firmar nada bajo presión, si tiene incertidumbres o si no se siente cómodo con alguno de los documentos. Si tiene dudas, vaya acompañado por un tercero de su confianza, como un abogado experimentado, que le ayude a garantizar que sus intereses financieros sean atendidos de manera apropiada.