Ahorros para la educación

Si piensa ayudar a sus hijos a pagar los gastos relacionados con la educación superior, cuanto más pronto comience a ahorrar, más oportunidad tendrá de contar con el dinero que necesita. ¿Recuerda que hablamos de capitalización de intereses? La capitalización de intereses significa que mientras más tiempo le dé a su dinero para que se multiplique, más podrá lograr con menos dinero. Por ejemplo, si tiene un hijo recién nacido y comienza a ahorrar o invertir $250 al mes, con rendimiento anual del 7%, tendrá más de $100,000 en dieciocho años. Para aprovechar al máximo el tiempo disponible y las ventajas de la capitalización de las ganancias, puede usar cuentas especiales de ahorros para la educación superior, incluyendo los planes de ahorro 529 patrocinados por los estados y las cuentas Coverdell de ahorro para la educación. También puede usar el dinero depositado en una cuenta de ahorro para la educación para pagar la educación de sus hijos desde el jardín de niños hasta la escuela secundaria. Más adelante, examinaremos con mayor detalle varios planes de ahorro para la educación superior.

No tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias que obtenga en un plan 529 o en una cuenta de ahorros para la educación mientras lo esté ahorrando, y los retiros son libres de impuestos si usa el dinero para pagar gastos educativos elegibles.

Puede abrir una cuenta de ahorros para la educación en un banco, en una empresa de fondos de inversión colectiva o en otra compañía de servicios financieros. Asimismo, puede invertir en un plan 529 por medio de su asesor financiero o, en algunos casos, directamente a través de la empresa que administra el plan estatal que le interesa.