Informes e historiales de crédito

Uno de los cimientos más importantes de su vida financiera es el registro oficial de cómo pide dinero prestado y cómo paga sus deudas: su historial de crédito. Existen tres compañías principales que siguen la trayectoria de esta información: Equifax, Experian y TransUnion. Es más, estas agencias de informes crediticios reducen su historial de crédito a un número, como una calificación de su comportamiento financiero, conocido como su puntuación de crédito.

Las agencias de informes crediticios venden la información que recopilan a quienes tengan motivos comerciales legítimos para ver su informe crediticio; por ejemplo, bancos y otros acreedores que están considerando prestarle dinero, arrendadores, empleadores y aseguradoras. Usted debe dar su permiso antes de que estos usuarios puedan recibir la información. El problema es que si rechaza esta petición de información, puede quedar descalificado automáticamente o se le pueden negar los servicios.

Una puntuación de crédito alta significa que es muy solvente y que existe poco riesgo de que usted se atrase en sus pagos o que incumpla su préstamo. En este caso, los prestamistas probablemente aprobarán su solicitud de tarjeta de crédito o de préstamo y le ofrecerán las tasas de interés más bajas disponibles.

Una puntuación de crédito baja significa que no es tan solvente, por lo que podría pagar tasas de interés más altas, quizás sólo podrá pedir préstamos pequeños, o peor, no podrá obtener préstamos. Cuando no paga sus cuentas a tiempo, las consecuencias pueden ser mucho mayores que los cargos por morosidad. Su morosidad casi con certeza afectará su capacidad de obtener préstamos en el futuro, y cuánto le costará conseguir crédito.

Aunque todavía no se usa mucho, las tres agencias nacionales de informes crediticios han creado un sistema nuevo de puntuación, llamado VantageScore. Con una puntuación máxima de 990 y una mínima de 501, el nuevo sistema convierte las puntuaciones en notas. Por ejemplo, una “A” comprendería puntuaciones entre 901 y 990, mientras que una “F” correspondería a puntuaciones entre 501 y 600. Cuando pide o revisa su puntuación de crédito, asegúrese de saber si su puntuación es FICO o VantageScore.